時間：2019-10-17 18:08:29 瀏覽：次 來自：
隨著國人收入的提高，越來越多的人“活動范圍”不再局限于國內，如出國旅行、留學、出國公干、海外代購、海外投資等都需要用到外幣。但是國內因政策因素每個人每年可操作外匯限制為5萬美金以內，由于這個政策的限制，造成個人或外貿投資企業收付款的不便。所以，越來越多的大陸居民和企業奔赴香港開設銀行賬戶。
香港賬戶與國內賬戶主要差別就是國內有外匯管制，香港沒有，香港賬戶可以接受全世界的轉賬。另外很多內地企業通過注冊香港公司做三角貿易，順開香港銀行賬戶接收款項，從而達到合理避稅的效果。
近期，有客戶反應香港銀行賬戶受到限制，被要求配合銀行提交文件進行盡職調查，這也讓客戶擔心香港賬戶是否會被關閉？關閉了收付款怎么辦？
香港銀行展開盡職調查，是為了監管賬戶，以達到配合監管部門打擊洗黑錢等違法犯罪活動的目的。一般而言，香港銀行賬戶的盡職調查是一年一次（年度清查），但不排除有突然被調查的情況（業務調查）。值得注意的是，業務調查不同于年度清查，是需要您提供對賬戶部分進出賬的說明、相應憑證和最新會計報表。
其實，只要我們積極配合銀行的調查工作，提交規范、正式的業務文件，并不需要太擔心賬戶會被無故凍結。下面創百匯整理出：香港銀行賬戶維護四要點，讓你放心用。
1、不做僵尸戶
銀行系存在大量“僵尸戶”，這無形提高了銀行成本，因此諸多銀行為了挑選優質客戶也在不斷提高開戶門檻。長期不使用也不注銷的銀行賬戶不僅占用銀行的服務資源，也存在潛在風險。因此，銀行會對“僵尸戶”進行“清理”，對長期未使用且余額為零的賬戶限制使用或直接銷戶。
創百匯提醒：
①第一時間存夠錢，及時激活賬戶；
②經常登錄網銀，每個月最少1-2次；
③近三個月內有多次交易（最少3-5次）；
④賬戶盡量保持有5萬港幣以上的存款；
⑤避免不合理的大筆快速進出賬。
2、公司按時做賬審計及報稅
香港公司需向香港政府及香港本地銀行證明公司業務的合法性。
成立香港公司在正常運營的情況并且有業務來往，都需要做賬報稅，稅務局也會采用抽查的方式對企業發出稅表通知，當被發現企業有漏稅瞞稅的情況，將會得到懲罰
①香港稅務局每兩三年會對一批公司抽樣調查，如果公司在不能滿足零申報條件，沒有每年正常做賬報稅，將會收到罰款通知，金額不菲；
②出現瞞稅漏稅情況嚴重者，還會直接影響到香港離岸銀行賬戶的使用，輕者要求重新補做，重者香港離岸賬戶被關停（直接強行），一般銀行都會直接選擇第二種，特別是匯豐這些大銀行；
③在香港政府網留下污點，以后重新開戶或者成立公司都會受到影響。
創百匯提醒
香港公司審計報告作為合法經營證明文件，重要性日益凸顯，只要有銀行開戶，就必須進行審計，避免稅務零申報，正常做賬納稅，出具審計報告，隨時應對銀行抽查。
3、收到銀行調查信及時回復
香港銀行下發商業調查信件要及時回復并按要求提供及時更新賬戶背景調查資料。一般銀行的調查文件都是下發到網銀或者郵箱上的。
請注意，銀行一般會規定回復的時限，所以請務必重視對調查信的回復，積極配合銀行的調查，如果沒有在規定時間內將資料提交至銀行，可能導致賬戶被關。
創百匯提醒：
當您收到銀行的查詢表需求出具會計師證明時，您需按照銀行的要求找一家可靠的秘書公司為您辦理。
4、不與敏感、高危地區交易
2012年匯豐銀行因與伊朗、古巴等國家有資金往來，被美國罰款19.2億美元。自此，香港銀行對于敏感或高危地區的交易，保持高度警惕，一經發現立即關停賬戶。
伊朗、朝鮮、俄羅斯、中東等涉及被制裁或戰亂國家要避免，這些敏感地區有更大幾率涉及洗黑錢、轉移可疑資金等違法行為，會導致銀行承擔巨額罰款，所以銀行比較警惕。
創百匯提醒：
香港地區嚴厲打擊與洗錢等犯罪行為有關金融交易，銀行賬戶如果因資金來源、交易等被凍結，將導致賬戶無法使用。如果有朋友叫代收款或是代匯款要留意，盡量不代收，尤其是行業不同的，避免影響賬戶安全。
香港銀行賬戶被關閉的原因眾多，更多還在于合規風控方面。尤其對于中小企業而言，此類企業存在款項小額且多筆的屬性，這一屬性也給銀行的反洗錢帶來了巨大的審查壓力，至使風險因素劇增。
★除了從以上四大方面對香港銀行進行維護，提醒您注意以下事項：
①公司貿易盡量采取公對公，最好使用一部分L/C以確認您的貿易身份；
②不要大額資金整存整取和快進快出（例如，當天入賬10W，當天或隔天就轉走）；
③請確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效，以便能及時收到銀行的信件。
已有不少客戶的香港公司，因只開了一個銀行賬戶，遭關停后，導致無公司賬號可用，嚴重影響業務。如條件許可，建議各位開多一個不同銀行的賬戶，以備不時之需。
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