時間：2019-09-09 14:59:33 瀏覽：次 來自：
如今，離岸賬戶開立的門檻越來越高，埋怨離岸賬戶被凍結的聲音也越來越大，外貿人一片“哀鴻遍野”。
作為外貿企業的跨境收款的最佳拍檔——香港賬戶，其需求量必將持續增長。但境外銀行（包括香港）在一個政策緊縮的大環境下，結合本身利益與風險的綜合考量，又不得不對開戶客戶進行進一步篩選。在此種境況下，中小外貿企業開立一個離岸賬戶難比登天。更嚴重的是，離岸賬戶關停潮不是銀行“一時興起”，而是大勢所趨。
內地客戶若想要在香港開戶，一定要做好充足準備，才能有效應對客戶經理對其洗錢、逃稅和逃匯的盡職調查，降低被拒絕的概率
★開戶前要先思考以下兩個問題：
1、銀行等金融機構喜歡哪些客戶群體？
2、對哪些事情會很敏感？
歸其根本，銀行最終目的是盈利，即客戶能給我帶來的商業價值是否足夠大？明確這一點，那就非常好理解為什么銀行拒絕給某些客戶開戶，為什么銀行會要求一些客戶關閉其在銀行開立的公司商業戶口。
言歸正傳，那怎么樣才可以避免出現上述這種尬尷的局面呢？根據經驗，不外乎有如下幾種因素：以下以香港銀行開戶為例:
一、公司無商業實質，即銀行不知道你是干什么的。
1、在開戶的時候，建議客戶攜帶足夠的商業證明文件，向銀行說明，我身家清白，是正正規規的生意人，以此作為我在商業上的佐證文件。
2、所謂商業證明文件，可以參照如下：
①在其他地區，或者已有的公司注冊存續文件（如國內公司的注冊資料）；
②近期給客戶的銷售合同及發票、采購合同及發票、運輸單據；
③公司網站、卡片；
④現有公司銀行月結單等。
4、是不是在開完賬戶之后就可以任性地將賬戶當做提款機呢？
當然不對，強烈建議各位養成良好的財務習慣，將自己的財務資料按月整理歸檔，交由專業人士做賬。說不準，銀行那天會要求你提供會計報告來證明你的商業實質的。
如果開戶不成功，銀行一般都是會以行政原因拒絕，不會說具體原因的。
5、銀行開戶失敗有以下幾種可能：
①你的產品銷售地，是受到美國管制的；
②你做的產品是在高危國家的；
③你的產品是特殊產品，如環保的；
④你的公司名字里面帶有特殊字眼；
⑤你做的是特殊行業，如房地產和證劵，這個是需要額外牌照的；
⑥你的公司名字如叫做XX（與銀行同名）；
⑦你的年齡太小。
這種情況在此銀行已經留下記錄，所以建議換家銀行再開。
6、如果銀行開戶被拒，創百匯建議選擇以下應對方法：
①購買此銀行理財產品(基金或保險)，提高公司在此銀行的信譽度，即可再次開戶成功；
②重新注冊一家新公司，并選擇我們公司幫其預約并陪同重新開戶；
③選擇其他銀行辦理開戶，如：渣打、香港中銀、新加坡銀行、美國銀行等；
④如之前是因為沒有提供業務證明/地址證明給銀行的，可以先在國內銀行開戶，等有結單等貿易證明再申請賬戶。
二、公司戶口長期處于不活躍或者不活動狀態，即賬戶的資金運作極少。
賬戶開完之后，是不是可以隨意使用？
當然不是，開完賬戶，你還得保證賬戶里面有一定的資金量，否則，銀行也極有可能停用你的賬戶。以香港HSBC銀行為例，客戶的銀行賬戶如果過去3個月平均結余數低于5萬港幣，會產生100港幣的月費；再者如果賬戶在1年都沒有活動，會產生250港幣的不動戶口服務費。綜合算起來，這筆開支也是挺大的。
三、做從事的行業/產品不能是與金融相關的行業，除非已經有執照。
四、客戶群體、款項匯出國不能是政治高危國，或者是受制裁的國家。
五、既然現在已經了解了這些因素會導致開不了銀行賬戶、銀行要求關閉賬戶：
下面列舉一些建議：
1、保持賬戶活躍，資金活動以及賬戶結余數要大于銀行要求的結余數；
2、可以出示或者保留公司的商業證明文件，新開立銀行賬戶所需的商業文件在上面以及列舉了：
3、那開立賬戶的怎么證明這一點呢？在此向大家列舉如下：
①公司的會計賬簿及財務報表，以香港公司為例，香港公司審計報告便是最好的證明（銀行在反洗錢調查過程中，這是最好的證明）；
②每年準時辦理公司存續證明，例如香港公司每年需要辦理年檢（提交周年申報表，更換新的商業登記證）；
4、避免與政治高危區或者受經濟制裁的國家發生商業往來；
5、及時注銷不使用的公司銀行戶口，以避免欠費被銀行強制關閉，導致公司董事個人信用受損；
隨著香港銀行賬戶越來越難開，已經開下賬戶的朋友在慶幸的同時也要珍惜自己的賬戶，沒有開下賬戶的也不要灰心，可以在香港本土賬戶里面還有其他幾家不錯的銀行比如：花旗，渣打之類的；或者新加坡銀行、美國銀行以及內地的離岸賬戶。
六、境外銀行開戶需要帶什么材料？
以香港銀行開戶為例，一般需要攜帶這幾樣材料：
1、大陸居民身份證；
2、港澳通行證或護照（做身份證明文件）
3、有開戶人住址和姓名的對賬單
這個是用來做住址證明的，所以只要有開戶人的姓名和地址就可以了（比如水費單、電費單一類的），內地、香港的都行，但注意要3個月或者2個月以內的喲，內地的也可以。不過不是所有銀行都需要這個，建議以防萬一還是備著。
其實把以上資料準備齊全了很快就能辦完。
不過，提醒大家的是，香港的銀行有最低存款的限制，低于一定的存款額就要收取賬戶管理費用（一般按月或者按季度收取）。這個最低存款是按“平均每日最低結余”計算的，就是看你每天戶口上剩多少錢，然后取一個月的平均值，可不是要你每天都存那么多錢啊。
另外，如果一定時間內不使用賬戶的話就會被凍結，有的銀行是要本人拿著身份證、銀行卡等文件到分行去申請才能解凍的。有需要的話所以大家也可以申請開通網上理財，開戶的時候可以順便辦理就可以了，過程也不麻煩，這個懶沒必要偷，還可以在網上進行外幣買賣也是挺方便的。
創百匯溫馨提醒：目前，香港銀行一方面開戶要求越來越嚴，最好在內地有關聯公司，能提供相關的業務合同及流水；另一方面加緊關停“僵尸”賬戶，不優質的、有洗錢嫌疑的賬戶。所以，有賬戶的平常注意多登陸，適當的有進出款項，如接到銀行盡職調查要及時處理以防凍結賬戶。如有需要開香港賬戶的客戶可以咨詢創百匯顧問，可以幫您準備開戶資料和注意事項，著急接款的可以選擇創百匯包開戶業務，直接對接開戶銀行，填寫相關資料，最快當天就能出賬號，成功率99.99%。
