時間：2018-12-06 16:58:15 瀏覽：次 來自：
近日，大量香港恒生銀行賬戶被查出存在非法操作，香港恒生銀行將在2018年12月底關閉1萬多個離岸賬戶。在我看來，關停離岸賬戶是大勢所趨，而且未來的趨勢將會更明顯，因為沒有一個國家會讓自己的錢流失。
1、非法換匯泛濫
眾所周知，香港賬戶屬于離岸賬戶（雖然香港是中國的），擁有香港離岸賬戶的人可以自由收取美金。之前，離岸賬戶因其調撥資金自由、無外匯管制等優勢成為外貿行業收款的最佳選擇，但同時也被一些人非法利用。有一些人通過設置境外公司在境外設置離岸賬戶，并通過地下錢莊、貿易公司、螞蟻搬家等方式向外轉移資金。利用貿易公司向外轉移資金的做法通常是先在香港設立一家離岸公司，先將商品低價賣給這個離岸公司，再由離岸公司高價賣給境外買家。由此窗口公司可以收取大量的外幣，但代價只是把小部分錢轉入國內。更直接的辦法就是投資人可安排有出口業務的外貿公司在國外購置設備或物件，在辦理了相關手續和合同后，就可將資金兌成美元轉移出去。除此之外，也有很多人利用離岸賬戶通過地下錢莊的方式進行資金轉移。
我了解的情況是，很多資產在千萬元級別以上的人在香港地區開辦個人銀行賬戶，通過地下錢莊將資金匯入該個人賬戶，再將資金匯到移民目的地。如果轉移的資金額度較小，很多人則采用螞蟻搬家的方式。因為每人每年都有5萬美元的換匯額度，所以螞蟻搬家召集親朋好友利用各自的換匯額度，也能幫自己完成大額換匯的目的。以前外匯管控相對寬松，很多人用各種辦法成功地將國內的資金轉移出來，但現在非法轉移資產已經成為了外匯局嚴格打擊的對象。
目前，國內外已經有大量的離岸銀行賬戶被調查、降權、凍結和關閉，里面包括在大陸銀行開立的離岸賬戶，也包括在香港各大銀行開立的離岸銀行賬戶。外匯管理局的數據顯示，2018年上半年，共查處外匯違規案件1354件，罰沒款達到3.45億人民幣，同比分別增長19.7%和59.5%。其中，查處金融機構違規案件455件，企業違規案件340件，個人違規案件559件。
2、鐵拳嚴控外匯流失
近兩年來，國家在阻止外匯流失方面，出臺了很多政策，想必連普通人去香港買份保險都能感受到這些政策的力度。2016年底，央行發布《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，被稱為史上最嚴的“外匯新規”，這個新規在海內外引起不小的震動。由于外匯新規的落地，不少中國企業的海外投資行為開始變得有點敏感。例如，位于新加坡的碧桂園森林城市項目，已于今年4月完全停止在中國的銷售計劃，這與外管局嚴禁個人購匯投資海外房產的規定不無關系。不僅如此，今年萬達以10億美元收購美國“金球獎”制作公司的交易，也因為監管的原因而告吹。除此之外，在向外匯款時，普通中國公民更需注意“超過等額1萬美元匯款將算作大額交易上報”的新政策。
2017年12月，國家外管局還下發了《規范銀行卡境外大額提取現金交易的通知》，明確規定個人持境內銀行卡在境外提取現金，本人名下銀行卡合計每個自然年度不得超過等值10萬人民幣。更讓人出乎意料的是，今年以來，外管局連發兩文，表明嚴控外匯流失決心的同時，更以點名形式，把近年來違反外匯管制相關條例的案例都進行了通報。其中，支付寶、工商銀行、交通銀行等違規企業及銀行均遭到點名。這兩份文件將外匯管控與“維護國家經濟金融安全”聯系起來，這很明顯地說明，守住金融安全底線已升至國家戰略高度。除此之外，換匯過程變得十分繁瑣，需填明確購匯用途。如果隱瞞匯購用途，違法違規套匯，就有可能面臨處罰。特別是今年9月1日，我們國家與全球100多個國家和地區交換金融賬戶的稅務信息，其本質是用于收稅、追贓。
一系列的政策，都是為了阻止資本外流。
3、必須牢牢守住外儲底線
其實，任何一個國家都怕外匯流失嚴重，因為誰都要拿著外匯去進口本國缺少的物資和服務。所以外匯儲備的多和少，會決定一個國家的生活、生產乃至戰略物資的儲備是否充足，這是事關國家安全的事情。我們國家也一樣，最近這十幾二十年我們的生活物質水平越來越高，其實跟我們的外匯儲備的不斷增加不無關系。通過出口貿易，我們賺了很多的外匯，然后再通過外匯從國外購買我們需要的物資和服務，從而才讓國內的物質生活水平越來越好。特別是從2001年開始，中國加入WTO，中國的外匯儲備開始一路高歌，從1600多億美元攀升至2014年6月的近4萬億美元，達到歷史頂峰。不過，自那以后便一路下降，2015年下降了近5000億美元，2016年也一直在下降，現在是逼近3萬億美元。外匯儲備降低的原因很多，除了我們增加了對外的援助和國內對外進口的需求更大之外，還有一點就是資本本身的逐利本性導致。這幾年，美國已經開啟加息周期，廉價貨幣的時代宣告結束，強勢美元重登歷史舞臺，為了套利資本確實在逃往國門。也有一些資本，因為國內經濟結構調整的原因，認為國內投資成本過大，也開始往其他新興經濟體轉移。當然，還有一些敵對勢力，也在趁機惡意做空我們，央媽在離岸市場為了穩定匯率，其實也耗費了不少外儲。最近的利好消息是中美兩國重新談判，算是緩和了近期的貿易摩擦，但未來如何，我們依然是不確定的。但可以想象的是，在全球貿易保護主義抬頭的背景下，國與國之間爭奪優質資源和資本的較量，會更加激烈，沒有一個國家愿意放棄自我發展的機會。為了防范未來不確定的外部風險，外匯儲備必然會有一個底線，所以在瀕臨這個底線之際，國家肯定會采取一系列的手段阻止資本大規模外流。
這就是當下國家出臺各種外匯管制政策的最直接原因。而且我認為，一旦國際形勢一有風吹草動，國家肯定會出臺更加嚴厲的外匯管控手段，以穩住全國的金融局勢。當然，居民的正常的購匯需求，現在還是被允許的，只是手續繁瑣了一點。但惡意換匯和逃匯，絕對是被禁止的。今年，發生了很多事情，有些事情我也不方便評論過多，現在是諱莫如深。但有一個基本的常識，我們都要知道：只要我們還生活在這里，我們每一個人的命運都與國家的命運緊緊聯系在一起，沒有誰能夠獨善其身！我也從來相信，只有在一個穩定的經濟大環境下，我們每個人才能生活得更好。怎么做，怎么選擇，每個人都應該更加謹慎。我只能提醒大家，作為一個普通人，我們謀生養家糊口，一定要做好最壞的心理準備，這樣才不至于有什么風吹草動而一籌莫展。
因為未來的路，不一定比現在更寬廣，這叫周期。
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