時間：2018-12-06 16:58:15 瀏覽：次 來自：
近日，大量香港恒生銀行賬戶被查出存在非法操作，香港恒生銀行將在2018年12月底關(guān)閉1萬多個離岸賬戶。在我看來，關(guān)停離岸賬戶是大勢所趨，而且未來的趨勢將會更明顯，因為沒有一個國家會讓自己的錢流失。
1、非法換匯泛濫
眾所周知，香港賬戶屬于離岸賬戶（雖然香港是中國的），擁有香港離岸賬戶的人可以自由收取美金。之前，離岸賬戶因其調(diào)撥資金自由、無外匯管制等優(yōu)勢成為外貿(mào)行業(yè)收款的最佳選擇，但同時也被一些人非法利用。有一些人通過設(shè)置境外公司在境外設(shè)置離岸賬戶，并通過地下錢莊、貿(mào)易公司、螞蟻搬家等方式向外轉(zhuǎn)移資金。利用貿(mào)易公司向外轉(zhuǎn)移資金的做法通常是先在香港設(shè)立一家離岸公司，先將商品低價賣給這個離岸公司，再由離岸公司高價賣給境外買家。由此窗口公司可以收取大量的外幣，但代價只是把小部分錢轉(zhuǎn)入國內(nèi)。更直接的辦法就是投資人可安排有出口業(yè)務(wù)的外貿(mào)公司在國外購置設(shè)備或物件，在辦理了相關(guān)手續(xù)和合同后，就可將資金兌成美元轉(zhuǎn)移出去。除此之外，也有很多人利用離岸賬戶通過地下錢莊的方式進行資金轉(zhuǎn)移。
我了解的情況是，很多資產(chǎn)在千萬元級別以上的人在香港地區(qū)開辦個人銀行賬戶，通過地下錢莊將資金匯入該個人賬戶，再將資金匯到移民目的地。如果轉(zhuǎn)移的資金額度較小，很多人則采用螞蟻搬家的方式。因為每人每年都有5萬美元的換匯額度，所以螞蟻搬家召集親朋好友利用各自的換匯額度，也能幫自己完成大額換匯的目的。以前外匯管控相對寬松，很多人用各種辦法成功地將國內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移出來，但現(xiàn)在非法轉(zhuǎn)移資產(chǎn)已經(jīng)成為了外匯局嚴格打擊的對象。
目前，國內(nèi)外已經(jīng)有大量的離岸銀行賬戶被調(diào)查、降權(quán)、凍結(jié)和關(guān)閉，里面包括在大陸銀行開立的離岸賬戶，也包括在香港各大銀行開立的離岸銀行賬戶。外匯管理局的數(shù)據(jù)顯示，2018年上半年，共查處外匯違規(guī)案件1354件，罰沒款達到3.45億人民幣，同比分別增長19.7%和59.5%。其中，查處金融機構(gòu)違規(guī)案件455件，企業(yè)違規(guī)案件340件，個人違規(guī)案件559件。
2、鐵拳嚴控外匯流失
近兩年來，國家在阻止外匯流失方面，出臺了很多政策，想必連普通人去香港買份保險都能感受到這些政策的力度。2016年底，央行發(fā)布《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，被稱為史上最嚴的“外匯新規(guī)”，這個新規(guī)在海內(nèi)外引起不小的震動。由于外匯新規(guī)的落地，不少中國企業(yè)的海外投資行為開始變得有點敏感。例如，位于新加坡的碧桂園森林城市項目，已于今年4月完全停止在中國的銷售計劃，這與外管局嚴禁個人購匯投資海外房產(chǎn)的規(guī)定不無關(guān)系。不僅如此，今年萬達以10億美元收購美國“金球獎”制作公司的交易，也因為監(jiān)管的原因而告吹。除此之外，在向外匯款時，普通中國公民更需注意“超過等額1萬美元匯款將算作大額交易上報”的新政策。
2017年12月，國家外管局還下發(fā)了《規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》，明確規(guī)定個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡合計每個自然年度不得超過等值10萬人民幣。更讓人出乎意料的是，今年以來，外管局連發(fā)兩文，表明嚴控外匯流失決心的同時，更以點名形式，把近年來違反外匯管制相關(guān)條例的案例都進行了通報。其中，支付寶、工商銀行、交通銀行等違規(guī)企業(yè)及銀行均遭到點名。這兩份文件將外匯管控與“維護國家經(jīng)濟金融安全”聯(lián)系起來，這很明顯地說明，守住金融安全底線已升至國家戰(zhàn)略高度。除此之外，換匯過程變得十分繁瑣，需填明確購匯用途。如果隱瞞匯購用途，違法違規(guī)套匯，就有可能面臨處罰。特別是今年9月1日，我們國家與全球100多個國家和地區(qū)交換金融賬戶的稅務(wù)信息，其本質(zhì)是用于收稅、追贓。
一系列的政策，都是為了阻止資本外流。
3、必須牢牢守住外儲底線
其實，任何一個國家都怕外匯流失嚴重，因為誰都要拿著外匯去進口本國缺少的物資和服務(wù)。所以外匯儲備的多和少，會決定一個國家的生活、生產(chǎn)乃至戰(zhàn)略物資的儲備是否充足，這是事關(guān)國家安全的事情。我們國家也一樣，最近這十幾二十年我們的生活物質(zhì)水平越來越高，其實跟我們的外匯儲備的不斷增加不無關(guān)系。通過出口貿(mào)易，我們賺了很多的外匯，然后再通過外匯從國外購買我們需要的物資和服務(wù)，從而才讓國內(nèi)的物質(zhì)生活水平越來越好。特別是從2001年開始，中國加入WTO，中國的外匯儲備開始一路高歌，從1600多億美元攀升至2014年6月的近4萬億美元，達到歷史頂峰。不過，自那以后便一路下降，2015年下降了近5000億美元，2016年也一直在下降，現(xiàn)在是逼近3萬億美元。外匯儲備降低的原因很多，除了我們增加了對外的援助和國內(nèi)對外進口的需求更大之外，還有一點就是資本本身的逐利本性導(dǎo)致。這幾年，美國已經(jīng)開啟加息周期，廉價貨幣的時代宣告結(jié)束，強勢美元重登歷史舞臺，為了套利資本確實在逃往國門。也有一些資本，因為國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的原因，認為國內(nèi)投資成本過大，也開始往其他新興經(jīng)濟體轉(zhuǎn)移。當(dāng)然，還有一些敵對勢力，也在趁機惡意做空我們，央媽在離岸市場為了穩(wěn)定匯率，其實也耗費了不少外儲。最近的利好消息是中美兩國重新談判，算是緩和了近期的貿(mào)易摩擦，但未來如何，我們依然是不確定的。但可以想象的是，在全球貿(mào)易保護主義抬頭的背景下，國與國之間爭奪優(yōu)質(zhì)資源和資本的較量，會更加激烈，沒有一個國家愿意放棄自我發(fā)展的機會。為了防范未來不確定的外部風(fēng)險，外匯儲備必然會有一個底線，所以在瀕臨這個底線之際，國家肯定會采取一系列的手段阻止資本大規(guī)模外流。
這就是當(dāng)下國家出臺各種外匯管制政策的最直接原因。而且我認為，一旦國際形勢一有風(fēng)吹草動，國家肯定會出臺更加嚴厲的外匯管控手段，以穩(wěn)住全國的金融局勢。當(dāng)然，居民的正常的購匯需求，現(xiàn)在還是被允許的，只是手續(xù)繁瑣了一點。但惡意換匯和逃匯，絕對是被禁止的。今年，發(fā)生了很多事情，有些事情我也不方便評論過多，現(xiàn)在是諱莫如深。但有一個基本的常識，我們都要知道：只要我們還生活在這里，我們每一個人的命運都與國家的命運緊緊聯(lián)系在一起，沒有誰能夠獨善其身！我也從來相信，只有在一個穩(wěn)定的經(jīng)濟大環(huán)境下，我們每個人才能生活得更好。怎么做，怎么選擇，每個人都應(yīng)該更加謹慎。我只能提醒大家，作為一個普通人，我們謀生養(yǎng)家糊口，一定要做好最壞的心理準(zhǔn)備，這樣才不至于有什么風(fēng)吹草動而一籌莫展。
因為未來的路，不一定比現(xiàn)在更寬廣，這叫周期。
