時間：2019-07-25 17:32:02 瀏覽：次 來自：
最近常有新老客戶給創百匯反映：香港銀行賬戶突然關閉或收到銀行發出的調查信，問什么原因導致賬戶關停，我們該怎么應對？對于香港銀行賬戶被關停的原因，創百匯根據經驗和整理資料得出以下八大原因，大家可對比自身有無此情況。
一、僵尸戶，隨時關
顧名思義就是長期不使用、余額不多，也無流水也不注銷的銀行賬戶。國內銀行對該類賬戶普遍采取賬戶休眠，等待激活。香港銀行會以定期清理關停的方式，清理此類賺不到錢的賬戶。
建議：請經常登錄網銀（每月2次）、三個月內多次交易（3次以上）、賬戶保持5萬港幣以上。
二、不回信，馬上關
收到銀行調查信，是很正常的事情，按金管局及CRS要求，所有的賬戶都是調查對象。如果您留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱是無效的，您將收不到銀行的信件，銀行收不到有效的信息反饋，會直接視您的賬戶異常，直接關停。
建議：確保聯系方式有效，收到銀行盡職調查信盡快回復。
三、敏感地區，秒關
2012年，匯豐銀行因與伊朗、古巴等國家有資金往來，被美國罰款19.2億美元。自此，香港銀行對于敏感或高危地區的交易，保持高度警惕，一經發現立即關停賬戶。
建議:敏感國家的錢不要收（如伊朗，蘇丹，古巴等），朋友的代收款或代匯款也請留意。
四、洗錢嫌疑，凍結
最近，香港公司注冊處發布最新消息，香港成功通過財務行動特別組織的相互評估，成為亞太區第一個被評為打擊洗錢及恐怖分子資金籌集制度整體上合規的司法管轄區。
香港對“地下錢莊”等涉黑洗錢交易的監控識別與嚴厲打擊，全球聞名。
建議：嫌疑事項有，大量存入現金（尤其是美金），多賬戶匯入一次性匯出等。
五、稅務問題，凍結
香港稅務局，針對有偷漏稅嫌疑的公司賬戶，可與相關方進行自動交換資料，即時查數評稅。如銀行收到稅務局信息交換申請，會要求客戶提供審計報告自證清白，如無法提供，賬戶將被凍結，甚至關停。
建議：避免稅務零申報，正常做賬納稅，出具審計報告，隨時應對銀行抽查。
六、虛報資料，關閉
因為開戶難，一些不良機構為客戶“做”業務單據、“做”開戶資料提供給銀行。這類虛假材料即使僥幸過關，之后被查出，不僅賬戶將被強制關閉，客戶還會被留下不良記錄。
香港銀行對賬戶審核和監管的嚴格超乎想象，您提交的所有材料銀行都會認真調查。
建議：不要有蒙混過關的僥幸心理，開戶資料必須真實有效且經得起核查。
七、交易異常，凍結
為保障客戶及銀行的利益，香港銀行的風控系統，會對每筆交易進行判定監控，某些交易行為會被系統判定為異常交易，銀行將開啟盡職調查，需要客戶證明該筆交易的合法性。
建議:請避免大額資金整存整取，高頻交易，快進快出等操作。
八 行賄違法，關閉
在國內辦事，打紅包送禮是常態，但在香港這樣做屬于嚴重的違法行為，會被提告至廉政公署。每年都有人因賄銀行工作人員遭調查，被香港法庭判刑6-12個月，并關停銀行賬戶。
建議:切勿給香港銀行工作人員送禮行賄，后果非常嚴重。
當然，最近有個好消息！香港銀行由8月1日起停收年費等各項管理費用，其中包括匯豐，恒生，中銀香港，渣打，工行亞洲等超過10余家銀行表態不收小額賬戶月費等各項管理費用）
提醒各位客戶，當前香港銀行審核及監管的嚴格程度，已達史上最高級別！
已有不少客戶的香港公司，因只開了一個銀行賬戶，遭關停后，導致無公司賬號可用，嚴重影響業務。如條件許可，創百匯建議各位開多一個不同銀行的賬戶，以備不時之需。
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