時(shí)間：2019-09-17 14:21:35 瀏覽：次 來自：
近期香港銀行正在大規(guī)模的清理賬戶、關(guān)閉大量的異常賬戶和“僵尸戶”。這樣的情況其實(shí)已經(jīng)不是第一次了。早在幾年前，這種高壓監(jiān)管的模式就已經(jīng)在香港的很多銀行開始執(zhí)行。除了清理賬戶，這種高壓監(jiān)管還體現(xiàn)在開戶的審核更加嚴(yán)格、開戶越來越困難。
持有香港恒生銀行、星展銀行的開戶請注意！據(jù)悉，香港星展銀行、恆生銀行已于近期開始清理賬戶，銀行將關(guān)閉大量不動(dòng)戶口或者異常戶口，請:1.收到銀行相關(guān)郵件的朋友及時(shí)回復(fù)銀行；2.未做審計(jì)報(bào)告的客戶提前做好準(zhǔn)備；3.僅持有一家銀行賬戶的朋友建議多開一個(gè)賬戶備用！
之所以會(huì)這樣，香港銀行迫于全球反避稅、反洗錢的巨大壓力以及全球CRS信息交換的執(zhí)行要求，銀行等各類金融機(jī)構(gòu)開始對所有賬戶進(jìn)行全面的盡職調(diào)查。于是，香港各大銀行提高門檻，加強(qiáng)管制，一方面，體現(xiàn)在對新開賬戶的審核越來越嚴(yán)格。另一方面，銀行內(nèi)部也慢慢開始清理一些離岸賬戶和“僵尸賬戶”。
其實(shí)今年，很多人以為這樣的大規(guī)模清理賬戶行為不會(huì)再出現(xiàn)。因?yàn)榻衲甑南愀坫y行和往年有了很大的不同。比如以匯豐領(lǐng)頭的眾多銀行，為了吸儲取消了很多雜費(fèi)，比如年費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目。
但讓人沒想到的是，即便是銀行間展開了所謂的“吸儲大戰(zhàn)”，卻依然沒有放棄高壓監(jiān)管。
在這種情況下，在香港開戶的朋友需要留心了，現(xiàn)在這些銀行不僅開戶更加困難，還有很多的銀行賬戶，因?yàn)椴僮鞑灰?guī)范而被凍結(jié)甚至是注銷。就拿去年來說，僅恒生銀行就清理和關(guān)停本行賬戶超過1萬個(gè)！
從這幾年香港銀行清理賬戶的規(guī)律來看，通常持續(xù)時(shí)間約為4個(gè)月左右，從8月底開始到12月底結(jié)束。可能有的朋友在近期已經(jīng)收到了恒生、星展以及亞洲建行等多家銀行的調(diào)查信，這種情況讓很多人擔(dān)憂，是不是自己的銀行賬戶出了什么問題。
關(guān)于這一點(diǎn)，大家其實(shí)不需要太過擔(dān)心，這種調(diào)查信只是常規(guī)調(diào)查信，從理論上來說，每一個(gè)銀行的客戶都是有可能收到的。大家收到之后，只需要及時(shí)的給相關(guān)銀行回復(fù)即可。這里大家也有一點(diǎn)需要注意的地方，如果大家未能夠及時(shí)回復(fù)銀行，那么銀行方面是有權(quán)關(guān)停客戶賬戶的。
所以，大家最好及時(shí)關(guān)注自己綁定了香港銀行的郵箱信息，免得錯(cuò)過了回復(fù)時(shí)間。到時(shí)候如果賬戶真的被關(guān)停，那可就麻煩了。相對于調(diào)查信而言，凍結(jié)通知書和關(guān)戶告知書，可就嚴(yán)重得多了。如果客戶收到凍結(jié)通知書，說明大家的賬戶可能存在非法交易，也可能是因?yàn)槎悇?wù)問題而遭到凍結(jié)。
至于關(guān)戶告知書，從字面上也能夠理解，就是銀行已經(jīng)確認(rèn)該客戶有了觸犯銀行關(guān)戶條例的行為，比如違法違規(guī)行為、上文所提及的不配合調(diào)查、存款長期很低，或者長期不交易等等。這些行為，都有可能使得客戶的賬戶被關(guān)閉，從而收到關(guān)戶告知書。
如果大家的銀行被關(guān)戶了，那么一定要根據(jù)銀行規(guī)定的時(shí)限，及時(shí)取出里面的資金，一旦超過限期，那么這筆錢就會(huì)被劃歸到別的部門，到時(shí)候再想取出，手續(xù)什么的將麻煩很多。
一、那目前這種情況如何應(yīng)對？離岸賬戶如何維護(hù)？創(chuàng)百匯總結(jié)如下：
1、立刻查詢自己香港銀行綁定的郵箱，是否有收到香港銀行發(fā)來的信件。如果郵箱中有香港銀行郵件，請勿緊張，先確認(rèn)信件類型。（電子郵件和紙質(zhì)郵件均可）
2、盡職調(diào)查信：香港銀行常規(guī)調(diào)查信，理論上所有客戶都有可能收到，只需按照要求填寫，及時(shí)回復(fù)銀行即可。（需注意的是，如果在限期內(nèi)，銀行未收到您的回信，且其它聯(lián)系方式也無效，銀行有權(quán)關(guān)停您的賬戶。）
3、凍結(jié)通知信：此類郵件，說明您的賬戶有可能涉嫌非法交易，遭警方調(diào)查并凍結(jié)；或者因稅務(wù)問題，被稅局要求凍結(jié)。（此類情況，如銀行允許，可先將賬戶內(nèi)資金取出，并配合調(diào)查。）
4、關(guān)戶告知書：被銀行確認(rèn)有觸犯到關(guān)戶條例的行為，違法違規(guī)、高風(fēng)險(xiǎn)、不配合調(diào)查、存款過低，長期不交易，都可以是造成賬戶關(guān)閉的原因。（銀行會(huì)要求客戶在限期內(nèi)取出資金，需要注意的是如果超出期限仍未取出資金，該筆資金會(huì)被劃至有關(guān)部門，再要取出，操作將非常繁瑣且成本高昂。
二、如何保護(hù)離岸賬戶，盡量不被清查賬戶？
1、敏感國家的錢不要收（例如戰(zhàn)亂國:伊朗，蘇丹，古巴等），如果有朋友叫代收款或是代匯款要留意，盡量建議不代收，避免影響賬戶安全；
2、公司貿(mào)易盡量采取公對公，最好使用一部分L/C以確認(rèn)您的貿(mào)易身份；
3、不要大額資金整存，整取；
4、保持帳戶有一定的存款，不能欠費(fèi)；
5、經(jīng)常運(yùn)作，超過3個(gè)月不活動(dòng)的賬戶將會(huì)有被關(guān)閉風(fēng)險(xiǎn)；
6、請確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號碼、常用郵箱有效，如果收到銀行的調(diào)查表格，比如合規(guī)調(diào)查表格，及時(shí)提供以及回復(fù)銀行，配合銀行所有的相關(guān)調(diào)查，以免因此銀行未得到任何回復(fù)而造成賬戶被關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)；
7、如有實(shí)際收入，建議實(shí)際核數(shù)出具審計(jì)報(bào)告，避免銀行抽查到，無法提供，賬戶被凍結(jié)，影響使用。
三、如何避免被懷疑資金轉(zhuǎn)化，以下兩件事千萬不要做：
1、大量的存入現(xiàn)金，尤其是美金。你一次性去存?zhèn)€幾十萬美金現(xiàn)金，第二天估計(jì)就要你關(guān)賬戶了。
2、N個(gè)賬戶匯入，集中了一段時(shí)間，再一次性匯出去。來的錢有問題，去的地方有問題。
四、為何開戶總難以成功的原因？
1、資料未準(zhǔn)備齊全：這是很多客戶被拒絕的主要原因。資料不全開戶成功率極低，不少客戶因?yàn)槲茨芴峁┯行募钌暾垥r(shí)間拖長，甚至失敗，并在銀行留下開戶不成功記錄。
2、公司名稱有敏感詞匯：公司注冊時(shí)沒有排除類似“信托、集團(tuán)、中華、環(huán)球”等敏感字眼，讓銀行審核難以通過，一般這種情況銀行就會(huì)要求提供相關(guān)的資料審核。
3、銀行不信任：跟客戶經(jīng)理溝通過程中讓銀行產(chǎn)生了懷疑，比如詢問開戶的用途，從事的行業(yè)，資金來源等，模糊的回答會(huì)導(dǎo)致銀行對開戶人的信任產(chǎn)生懷疑，最終導(dǎo)致不予開戶。
4、問題回答不完善：香港有銀行在開戶進(jìn)行“客戶盡職審查”時(shí)，要求準(zhǔn)客戶回答十分多的問題和遞交一些難以取得的陳年文件，令開戶過程變得冗長困難。
外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展離不開銀行賬戶，多了解一下行業(yè)政策，提前預(yù)防，避免等到關(guān)停賬戶時(shí)再去申訴，“且用且珍惜”。更多關(guān)于離岸賬戶信息可以咨詢創(chuàng)百匯專員。另外，創(chuàng)百匯推出包開戶業(yè)務(wù)，直接對接開戶經(jīng)理，通過成功率為99.99%，當(dāng)然不成功可退款。
