時(shí)間：2017-02-22 瀏覽：次 來自：
自2016年以來，香港銀行開戶要求及門檻越來越高，客戶開戶難度也大大增加，開戶成功率呈成下降趨勢(shì),投資者如果想在香港銀行開戶，需對(duì)香港銀行開戶政策有一個(gè)透徹的了解，這樣才能確保開戶的成功率。
那么，銀行等金融機(jī)構(gòu)認(rèn)愿意給哪類客戶開立帳戶呢？對(duì)哪些客戶會(huì)很敏感呢？
銀行作為金融機(jī)構(gòu),當(dāng)然最終的目的是盈利，即客戶能給銀行帶來的多在的商業(yè)價(jià)值,而不是僅僅開立一個(gè)香港銀行帳戶放在那,且無資金流動(dòng),到頭來銀行沒有利潤且還占用銀行資源.針對(duì)這樣的僵尸帳戶,銀行也在逐步郵件提醒,清理及凍結(jié).那如何避免出現(xiàn)上述尬尷局面并有效開到香港公司帳戶呢？創(chuàng)百匯整理如下:
1、公司無商業(yè)實(shí)質(zhì)，即銀行不清楚客戶香港公司或其它海外公司具體做什么業(yè)務(wù)的
在開戶時(shí)，創(chuàng)百匯會(huì)建議客戶攜帶足夠的商業(yè)證明文件，向銀行說明具體做某項(xiàng)貿(mào)易的，如進(jìn)出口服裝,電子儀器,醫(yī)療設(shè)備等實(shí)質(zhì)性的業(yè)務(wù)。
那么哪些材料可以作為商業(yè)證明文件呢，可以參照如下：
（1）在其他地區(qū)，或者已有的公司注冊(cè)存續(xù)文件（如國內(nèi)公司注冊(cè)資料）；
（2）近期給客戶的銷售合同及發(fā)票、采購合同及發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)；
（3）公司網(wǎng)站、廣告宣傳圖片,海報(bào)等；
（4）現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單或流水對(duì)賬單等等。
2、賬戶長期處于不活躍或不活動(dòng)狀態(tài)，即賬戶資金運(yùn)作極少或帳戶開立后只打入激活款后就沒有流水的.
客戶開完賬戶后一定保證賬戶里面有一定的資金量，最起碼也要足以支付月管理費(fèi)用.如3個(gè)月銀行無資金交易,銀行系統(tǒng)就會(huì)以短信形式通知,如果不理會(huì)且長期處理休眠狀態(tài),銀行也極有可能凍結(jié)賬戶。
以香港恒生銀行為例，公司帳戶日均余額高于5萬港幣以上,月管理費(fèi)用可豁免.公司銀行賬戶如果過去3個(gè)月平均結(jié)余數(shù)低于5萬港幣，會(huì)產(chǎn)生180港幣的月費(fèi).如果賬戶超1年都沒有資金，會(huì)產(chǎn)生250港幣的不動(dòng)戶口服務(wù)費(fèi)。
3、做從事的行業(yè)/產(chǎn)品不能與金融相關(guān)的行業(yè)，如這些股票,黃金珠寶,信貸等行業(yè)等也不可以,除非已有執(zhí)照
4、客戶群體、款項(xiàng)匯出國不能是政治高危國，或受制裁國家,如伊拉克,阿富汗,等政治不穩(wěn)定國家.現(xiàn)銀行系統(tǒng)可以識(shí)別,如果與這些政治不穩(wěn)定國家有資金交易,帳戶就會(huì)被凍結(jié).
針對(duì)已經(jīng)開立帳戶的要做好以下工作確保帳戶正常運(yùn)作：
1、保持賬戶活躍，資金活動(dòng)以及賬戶結(jié)余數(shù)要大于銀行要求的結(jié)余數(shù)；
2、每年應(yīng)對(duì)銀行要以下資料作為證明公司合法性及正常營運(yùn)需提供以下資料確保公司帳戶正常運(yùn)作:
（1）公司的會(huì)計(jì)賬簿及財(cái)務(wù)報(bào)表，以香港公司為例，香港公司審計(jì)報(bào)告便是最好的證明（銀行在反洗錢調(diào)查過程中，這是最好的證明）；
（2）每年準(zhǔn)時(shí)辦理公司存續(xù)證明，例如香港公司每年需要辦理年檢（提交周年申報(bào)表，更換新的商業(yè)登記證）；
3、避免與政治高危區(qū)或者受經(jīng)濟(jì)制裁的國家發(fā)生商業(yè)往來；
4、及時(shí)注銷不使用的公司銀行戶口，以避免欠費(fèi)被銀行強(qiáng)制關(guān)閉，導(dǎo)致公司董事個(gè)人信用受損。
以下是創(chuàng)百匯整理關(guān)于開立恒生銀行的簡(jiǎn)單介紹：
客戶如果在恒生開戶不成功，一般銀行會(huì)以短信或郵件形式委婉告之因行政原因拒絕，但不會(huì)說具體什么原因的。
恒生開戶失敗有以下幾種可能：
1、您的產(chǎn)品銷售地受到美國管制；
2、您做的產(chǎn)品是在高危國家；
3、您的公司名稱里面帶有特殊字眼；
4、您做的是特殊行業(yè)，如房地產(chǎn)和證劵（需要額外牌照）；
5、您的年齡太小。
客戶如果到恒生開戶被拒，可以選擇以下應(yīng)對(duì)方法：
1.購買恒生理財(cái)產(chǎn)品(基金或保險(xiǎn))，提高公司在恒生的信譽(yù)度，即可再次開戶成功；
2.重新注冊(cè)一家新香港公司，并選擇專業(yè)的代理幫其預(yù)約并協(xié)助重新開戶；
3.如之前是因?yàn)闆]有提供業(yè)務(wù)證明/地址證明給銀行的，可以先在國內(nèi)銀行開戶，等有結(jié)單等貿(mào)易證明再申請(qǐng)恒生賬戶。
銀行政策略有差異,也可以考慮其它的銀行開立帳戶,更多銀行開戶問題可聯(lián)系創(chuàng)百匯工作人員.
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